Der Zinsmarkt und die Immobilienfinanzierung

Der Zinsmarkt war so niedrig wie nie – mit einer 15-jährigen Hypothekenfinanzierung können Immobilienkäufer mit einem Zinssatz von ca. 3,02% rechnen (Stand Juni 2022) – aber Achtung, schnell sein lohnt sich! Die Zinssätze für die Bau- und Immobilienfinanzierung werden wieder steigen!

Wie erschließt sich der Zinssatz?

Der Zinssatz für die Baufinanzierung ist – unter anderem – stark abhängig vom Leitzins der EZB (Europäische Zentralbank). Je niedriger der Leitzins der EZB, desto niedriger fällt der Zinssatz für die Bau- und Immobilienfinanzierung aus. Durch die enorm niedrigen Leitzinsen konnten sich Kreditnehmer an den niedrigen Zinssätzen erfreuen.

Allerdings wurde nun eine Erhöhung der Leitzinssätze zur Entgegensetzung der steigenden Inflation angekündigt – für Kreditnehmer wird es zukünftig bei der Immobilienfinanzierung also teurer!

Der Zinsmarkt und die Immobilienfinanzierung - Volksbank Trier Immobilien

Wie bekomme ich den bestmöglichen Zinssatz?

Um den bestmöglichen Zinssatz zu erhalten, ist ein Vergleich verschiedener Banken und Kreditangebote unumgänglich. Auch die Entwicklung der aktuellen Bauzinsen und der geschätzten Zinsentwicklung nach 10 Jahren sind wichtig!

Bieten Sie der Bank auch weitere Sicherheiten: Lebensversicherungen, Bürgschaften und andere Vermögenswerte dienen als Sicherheit für den Kreditgeber und wirken sich positiv auf den Zinssatz aus.

Welche Auswirkungen hat mein Eigenkapital?

Grundsätzlich wirkt sich ein höheres Eigenkapital positiv auf den Zinssatz aus – Je höher das Eigenkapital, desto geringer das Risiko für die Bank – und desto geringer der angebotene Zinssatz. Ideal sind 20-30% oder mehr Eigenkapital.

Was muss ich sonst noch beachten?

Fördermittel nutzen!
Mit der energieeffizienten Gestaltung des zukünftigen Eigenheims können zinsgünstige Kredite und Förderungen in Anspruch genommen werden.
Aufgepasst bei den Tilgungen!
Eine anfänglich höhere Tilgung wirkt sich auch positiv auf die angebotenen Zinssätze aus. Es können auch Sondertilgungen vereinbart werden; hier muss darauf geachtet werden, dass bei Sonderzahlungen durch unerwartete Einkünfte keine Strafgebühren anfallen.
Eine frühe Vorsorge zahlt sich aus!
Mit einem Bausparvertrag lässt sich schon weit vor dem Immobilienerwerb Kapital aufbauen. Eine weite Vorlaufzeit kann ebenso der Eigenkapitalanteil ausgebaut werden.

Eine gute Vorbereitung ist unumgänglich

Wer beim Immobilienkauf sparen will, muss sich von nun an wieder gut vorbereiten, um den bestmöglichen Zinssatz angeboten zu bekommen.

Gerne beraten wir Sie zu allen Punkten, die Sie beachten müssen und leiten Sie auf dem Weg zu Ihrer Traumimmobilie!

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